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工商银行自贡分行小企业客户准入及退出标准

发布日期:2017-06-30 17:38:09     信息来源:     点击量:


  企业的准入条件

(一)在我行办理融资业务的小微企业(或持有中国人民银行《机构信用代码证》的个体工商户)应同时具备以下条件:

1、客户规模须符合国家《中小企业划型标准规定》小型或微型企业标准;

2、具备合法有效的经营资质(从事特殊行业的须有相关经营许可文件),且持续经营满1年(强担保项下的融资业务或产品管理制度允许准入的除外);

3、经营活动符合国家法律和行政法规规定;

4、经营状况正常,具备履行合同、偿还债务的意愿和能力

5、在我行开立基本结算账户、一般结算账户或银行卡;

6、无不良信用记录。借款企业、企业主或其他关联方没有不良信用记录(虽存在不良信用记录,但能够提供非恶意违约证明的除外),包括但不限于人民银行征信系统中的违约记录、被法院列入失信名单。

(二)在我行办理融资业务的小微企业主(借款人为自然人)的,需同时满足以下条件:

1、具有完全民事行为能力,年龄在18(含)~65(不含)周岁之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。以两个(含)以上共同借款人名义借款的,每个借款人均须满足上述条件,且共同借款人须为同一经营实体或经营项目的出资人或股东(配偶除外);

2、具有合法有效的身份证明、贷款行所在地户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明;

3、能够提供控制小微企业或个体工商户的证据,并提供企业法人营业执照或个体工商户营业执照,且持续经营满1年。

、行业准入条件

(一)房地产企业,出版社、电视台等公共事业、服务企业,以及纳入合并报表的集团关联小企业不得作为小型或微型企业办理融资业务(含个人经营贷款);

(二)不得向“五小企业”或环保违规、违法企业,涉及重金属排放及污染企业办理小微融资业务(含个人经营贷款);。

(三)小微企业应符合国家产业政策和我行行业(绿色)信贷政策的规定。

、其他准入条件

    (一)禁止对同一经营实体同时发放小企业贷款和个人经营贷款;为异地经营实体办理小企业贷款和个人经营贷款,须按总行《境内法人客户跨区域信贷业务管理办法》等相关规定执行。

(二)不得对用途缺乏合理性的企业新增融资:

1、融资用途与借款人主业不符,或贷款用途涉及的交易对手不具备相应经营资质。

2、融资需求与经营规模不匹配。

(三)不接受抵押人为房地产开发商的融资。

)不接受借道小微企业的融资,主要包括:房地产开发商、小贷公司、资产管理公司、担保公司等借道关联小企业或非关联小企业融资,以及地方政府借道小企业融资。



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