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工商银行自贡分行一般法人信贷业务准入和退出标准

发布日期:2017-06-30 18:58:00     信息来源:     点击量:

一、企业的准入条件

    1、对不符合国家产业政策、或不符合区域经济政策、或属国家限制发展行业、或不符合总行行业(绿色)信贷政策准入条件和要求的,不予准入。

2、营业执照、税务登记证、组织机构代码证(或三证合一、五证合一)缺失的,不予准入。

3、三证(或三证合一、五证合一)涉及年审或验证或换证而未年审或验证或换证的,不予准入。

4、特殊行业需要特殊经营许可证而没有取得以及应年审或换证而未年审或换证的,不予准入。

5、对超出登记经营范围或特殊许可范围经营的,不予准入。

6、对机关法人、企业法人分支机构(有企业法人授权的除外)、企业法人内设部门,不予准入。

7、对主要股东与实际控制人不一致的,不予准入。

8、对实际控制人不明确或无法判断实际控制人的,不予准入。

9、对跨行业、多元化经营的,若客户股东或合作伙伴在该行业无三年以上行业经历的,不予准入。

10、对股东(集团)主业萎缩,新成立公司(成立时间不足两年)融资的,不予准入。

11、对主要通过资产(股权)收购(并购)等资本运作进行扩张、存在无贸易背景进行套利(套汇)等行为的,不予准入。

12、对客户生产技术水平较低、营销能力弱或融资能力弱、历史经营业绩差、或社会声誉差的,不予准入。

13、对产品质量差或产品质量不能达到规定标准的,不予准入。

14、对隐瞒关联企业、或隐瞒其经营状况、或存在违约记录、或关联客户出表情况严重的,不予准入。

15、对客户股东主业萎缩或经营大幅下滑而成立“壳”公司融资的,不予准入。

16、对客户属于“人行征信禁入类”、“高法失信执行人”、“营业执照吊销”、“环境违法案件”的,不予准入。

17、对客户及法人、股东、实际控制人等涉及民间融资、非法集资等,不予准入。

18、通过评估增值虚增资产、虚增应收应付等造假行为粉饰报表的不予准入。

19、他行融资已逾期或已不良或有逃废债记录的,不予准入。

    二、信贷退出标准:

    1、出现不良信用记录;

    2、经营状况明显恶化;

    3、股东、实际控制人或主要管理人员有恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支、涉黑、涉黄、涉毒、涉赌等不良行为的;

    4、企业生命周期判断为衰退、死亡期的;

    5、财务管理混乱,有高息民间借款、严重偷漏税、欠税行为的;

    6、贷款用于国家明确规定的禁止用途的


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