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工商银行自贡分行个人信贷业务准入和退出标准

发布日期:2017-06-30 19:06:03     信息来源:     点击量:

    一、申请人的准入条件

    1、具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

    2、具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明。

    3、具有良好的信用记录和还款意愿,在我行及其他金融机构贷款无不良记录。

    4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

    5、具有明确、合法、合规的贷款用途。

    6、在我行开立个人结算账户。

    7、未纳入最高人民法院失信被执行人名单,非我行反洗钱禁止类客户或高风险客户。

    8、我行规定的其他条件。

借款人应以书面形式提出个人贷款申请,并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料,贷款受理行对贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实,调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等方式,并应建立和严格执行贷款面谈制度。

    二、借款人退出条件

    1、在贷后管理中发现借款人资金违规流入股市、未用于指定贷款用途的贷款。

    2、在贷后管理中发现借款人被纳入我行特别关注客户信息系统“禁入”类客户或我行全球资产管理系统(gcms)不良记录库中的客户。

    3、在贷后管理中发现借款人被纳入最高人民法院失信被执行人名单库的客户。

    4、在贷后管理中发现借款人被纳入我行反洗钱风险分类确定为禁止类客户或高风险客户的。


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